Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro

 

Hoy trataremos dos conceptos muy importantes a la hora de contratar un seguro de hogar. Nos referimos al infraseguro y el sobreseguro y a las repercusiones que puede tener sobre las condiciones de tu póliza cuando contratas un paquete que proteja tu vivienda.

En este guía:

¿Qué es el infraseguro?

El infraseguro es el concepto por el cual, el valor de la suma asegurada es inferior al valor real de los bienes que se protegen. Es decir, consiste en asegurar un valor menor al que tienen en realidad los bienes de nuestro hogar. Con ello, estamos contratando un seguro que no cubre de forma suficiente el valor de los bienes que se incluyen en él.

Este es, de hecho, el problema más frecuente a la hora de contratar una póliza de seguros en nuestro hogar y el que, en más ocasiones, afecta a los españoles en su contratación.

Consecuencias del infraseguro

La primera de ellas es que cuando se produce un siniestro, la indemnización que se percibe responde al valor de los bienes asegurados. Eso quiere decir que, en el caso de percibirla estaríamos recibiendo una indemnización por debajo del valor de nuestros bienes. En resumen, estaremos perdiendo dinero a pesar de estar asegurados.

¿Qué es el sobreseguro?

El sobreseguro es la situación opuesta al infraseguro. Se da cuando aseguramos por un valor superior nuestros bienes. Es decir, cuando nuestros bienes poseen un valor inferior al que refleja nuestra póliza. 

El principal prejuicio del sobreasegurado consiste en que el propietario de la póliza pagará más en su seguro de lo necesario. En efecto, el precio de una póliza depende del valor de los bienes asegurados. Por lo tanto, cuanto mayor sea el valor de los mismos más tendrá que pagar para cubrirlos. Si se produjera un daño, la compañía aseguradora estaría obligada a restituir mediante indemnización el daño causado de forma efectiva sobre esos bienes.

Eso quiere decir que, independientemente de lo que esté asegurado y su valor, el asegurado recibirá una cantidad similar a la del valor real de sus bienes. Igualmente, hay que señalar que el estado de sobreseguro no es legal a la luz de la Ley del contrato. Por ello, se estima que en caso de que un asegurado obtenga una indemnización superior al valor de los bienes asegurados estaría obteniendo, no una indemnización sino un beneficio económico.

¿Cómo actuar frente al sobreseguro?

En el caso de estar en una situación de sobreseguro, ambas partes pueden pedir un reajuste de la póliza. Con ello se conseguirá una reducción de la póliza del asegurado y de la cantidad de valor de los bienes a asegurar para la aseguradora. Será una situación beneficiosa para ambos.

Asimismo, hay que decir que en el caso de que se descubra que existía intención de fraude por parte del asegurado, se pueden tomar medidas contra él y considerar nulo el contrato. 

¿Cómo asegurar por el valor correcto y evitar el infraseguro y sobreseguro?

Por último, desde nuestro servicio de comparador de seguros de hogar queremos ofrecerte una serie de consejos para asegurar correctamente tus bienes. Con ello, evitarás caer tanto en el infraseguro como en el sobreseguro. Además, lograrás asegurar por su valor real tus bienes y ahorrar en tu póliza.

Antes de asegurar cualquier bien, debes tener claro qué se quiere proteger. Es así que debemos conocer qué bienes quieren incluirse en la póliza, cuál es su valor exacto y qué tipos de coberturas queremos para ellos. También se aplica en el caso de las viviendas para los conceptos de contenido y continente. Deben diferenciarse bien y, en función de ello, contratar una u otra modalidad de seguro según nuestro interés.

Teniendo en cuenta dicho cálculo y dicho cómputo de los bienes a asegurar podremos tener una información más precisa acerca de qué necesitamos y cómo vamos a asegurarlo. Este aspecto es fundamental para encontrar en nuestra cobertura un valor exacto que respalde el valor de los bienes que queremos incluir en ella.

Como primer paso para evitar el infraseguro y sobreseguro, te recomendamos emplear nuestro comparador de seguros de hogar, moto, coche y salud, con el que podrás encontrar el mejor seguro para cada caso y adaptarlo a tus preferencias y circunstancias.

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