¿Qué son las hipotecas?
Una hipoteca es un contrato, generalmente, un préstamo, en el que interactúan dos partes, el deudor y el acreedor. Mediante este acuerdo el deudor deja en garantía un bien, normalmente un inmueble. Aunque en algunos casos también es posible dejar en garantía un bien mueble como vehículos, arte, entre otros, mientras el capital se amortiza mediante una cuota mensual.
De esta forma, si el deudor no llega a finalizar el pago de su deuda, el prestamista puede usar su derecho de dicha propiedad en su nombre o también puede forzar la venta de los bienes para así cobrar tomar la deuda con los respectivos intereses.
Así mismo, debemos saber que mientras los bienes están en garantía el deudor puede hacer uso de ellos. Solamente en caso de incumplimiento del contrato, el acreedor puede forzar el pago del adeudo.
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¿Qué tipos de intereses hay en los préstamos hipotecarios?
Antes de contratar una hipoteca debemos saber exactamente en qué consisten los intereses. Como sabemos este rédito es en beneficio del prestamista a cambio del crédito concedido para comprar en este caso una vivienda. Este monto se determina según los antecedentes crediticios y la estabilidad laboral del solicitante. El interés fijado en cada contrato puede ser de varios tipos, desde Money Expert hemos analizado cada uno de ellos:
Hipotecas con interés fijo
Este tipo de interés tiene una característica principal, y es que el rédito aplicado a estos préstamos hipotecarios se mantiene fijo hasta la finalización del mismo. Pero, debemos tener en cuenta, que el porcentaje de interés fijo es más alto que uno variable. Sin embargo, también se puede pedir un porcentaje menor con un plazo más corto.
Hipotecas con interés variable
El interés variable en una hipoteca es la forma de contratación más común para acceder a una vivienda en España. Y a diferencia de los intereses fijos, estos se componen de dos factores. Por un lado, está el índice de referencia, que es básicamente un porcentaje fijado por el euríbor, con el que no sabemos a ciencia cierta si se mantendrá, disminuirá o en el peor de los casos aumente. Si bien es cierto, en los últimos años este índice ha llegado a mínimos históricos. Generalmente este porcentaje se revisa semestral o anualmente. Por otro lado, existe un índice diferencial, este monto es fijado por la entidad acreedora o prestamista. En este caso este porcentaje se mantendrá fijo hasta la finalización del préstamo.
Hipotecas con interés mixto
Este interés es usado para combinar los tipos fijos y variables. De esta forma, los primeros años va a tener un tipo fijo y a medida que pasa el tiempo se aplica un tipo variable. Las condiciones y cuota para este tipo de interés las fija el acreedor.
¿Qué características tengo que tener en cuenta para encontrar las mejores hipotecas?
Te aconsejamos enfocarte en buscar una hipoteca fija que te permita vivir cómodamente, teniendo en cuenta todos tus gastos adicionales. Las entidades financieras no tienen en cuenta la situación familiar o los imprevistos que se puedan generar a lo largo de la vida.
Por ello, existen una serie de aspectos que debemos tomar en consideración:
Tipo de interés
El precio que pagarás para poder disponer de un préstamo hipotecario.
Comisiones anexas al proceso de estudio y apertura
Este monto está destinado a cubrir los desembolsos que la entidad realizará para formalizar los trámites.
Productos vinculados a una hipoteca
Con el fin de asociar al cliente a cambio de un índice diferencial más bajo. Ejemplo: tarjetas de crédito
Compensacón por desestimiento
Es un importe que pueden cobrar las entidades bancarias cuando se cancela o se amortiza parcial o totalmente un préstamo.
Plazo de amortización
Consiste en el tiempo que vamos a tardar en devolver el dinero prestado al banco. Generalmente los plazos de amortización ofrecidos son de 30 a 40 años.
Cantidad financiada por el banco
Esta varía en función de cada entidad.
¿Cómo puedo calcular mi hipoteca?
Esta pregunta es la más común al momento de pensar en comprarte la casa de tus sueños. Normalmente cuando das este gran paso debes hacer uso de todos tus ahorros, pues mientras menos dinero le pidas a una entidad financiera, mayor probabilidad tienes de que te concedan el préstamo y, en algunos casos, de que te ofrezcan una cantidad mayor.
La forma más fácil de calcular tu hipoteca es siguiendo las siguientes directrices, toma papel y lápiz, y conoce por ti mismo cuál es el límite del que no deberías exceder al pensar en un préstamo hipotecario.
- En primer lugar, apunta los ingresos netos anuales que genera la unidad familiar, en caso de hacerlo en pareja.
- Divide esta cantidad por los meses del año.
- Finalmente de este valor solo podrás destinar el 35% del valor al pago del préstamo.
P.D: no olvides de tomar en cuenta el valor de las facturas de los servicios básicos.


¿Qué tengo que tener para que me concedan una hipoteca?
Después de haber autoanalizado tus ingresos y de haber elegido la casa de tus sueños, llega el momento de solicitar un préstamo hipotecario, pero hay ciertas cláusulas que a día de hoy son necesarias al momento de pedir un préstamo.
Actualmente las entidades financieras solo conceden el 80% del valor de la vivienda, salvo casos excepcionales. Es decir que, para una vivienda de 150.000 euros, debemos tener en nuestros ahorros 45.000 euros. Esto se debe a que existe un 10% adicional que corresponden a los gastos que están vinculados a la solicitud del crédito, los trámites de compra venta y el registro de las escrituras ante el notario, entre otros.
Otra condición que debes reunir es tener un buen salario mensual, no te preocupes, si no llegas al mínimo siempre puedes solicitar una hipoteca conjunta. Del mismo modo acreditar un trabajo fijo o indefinido y la antigüedad en el mismo.
Las entidades pueden solicitar tu historial crediticio, aquí se puede observar tu experiencia como deudor, así que debes tener todos tus asuntos financieros al día. Por último, si no ha sido suficientemente convincente para el banco, tienes la posibilidad de adjuntar un aval o garantía extra. Es decir, que otra persona con una propiedad a su nombre puede hacerse responsable de la deuda en caso de que el titular incumpla con los pagos.
No te olvides de adjuntar toda la información solicitada por el banco, cada entidad te va a solicitar una documentación específica.
Preguntas Frecuentes Sobre Hipotecas
¿Cuánto tarda un banco en conceder un préstamo hipotecario?
¿Qué es la novación de hipoteca?
¿Cuáles son los pasos para cancelar una hipoteca?
¿Qué es el periodo de carencia de una hipoteca?
¿Es posible cambiar mi hipoteca de banco?
¿Es obligatorio contratar un seguro con mi hipoteca?
¿Cómo saber a cuánto está el Euríbor?
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